Huren zit in de lift, zo stuurden vorige week verschillende media de wereld in. Door de forse stijging van de woningprijzen zou huren weer aantrekkelijk geworden zijn. Maar is dat zo? Wij gingen te rade bij enkele experten in vastgoed en woonkrediet.

Volgens cijfers van het vastgoednetwerk ERA is de verkoopprijs van eengezinswoningen tussen 2000 en 2007 met 90 procent gestegen, terwijl de huurprijzen in die periode voor gelijkaardige woningen ‘slechts’ 30 procent hoger gingen. Daardoor ligt de aankoopprijs per maand van een woning tegenwoordig hoger dan de maandelijkse huurprijs. Op het eerste gezicht wordt huren daardoor financieel aantrekkelijker. Maar die vergelijking houdt géén rekening met de fiscale aftrekbaarheid van het woonkrediet.

Wij gingen daarom te rade bij vastgoedspecialist Jansen Real Estate uit Opglabbeek, Fintro Genk en de onafhankelijke adviseur Hypotheekhuis in Genk.

"Los van het fiscale voordeel van een woonkrediet, wordt wel eens vergeten dat huren in bepaalde gemeenten een stuk duurder uitvalt, omwille van een gebrek aan aanbod. Bovendien spelen de momenteel erg lage rentevoeten in het voordeel van de kopers", zegt Steven Jansen van Jansen Real Estate.

Praktijkvoorbeeld

Een voorbeeld uit de praktijk dan maar. Johan en Greet kloppen bij Luc Nijssen van Fintro aan. Het koppel heeft zijn oog laten vallen op een nieuw appartement van 93m² met twee slaapkamers in Helchteren (tussen centrum en Dool).  Ze aarzelen tussen kopen en huren. De gegevens van het koppel op een rijtje:

• Een maandelijks netto inkomen van 1.620 en 1.530 euro.
• Een spaarpotje van 25.000 euro.
• Johan en Greet willen maximaal 1/3 van hun gezamenlijk inkomen besteden aan de leninglast. Dus 1.050 euro per maand.
• De totale verkoopprijs van het appartement (met terras, tuintje, ondergrondse garage en berging) bedraagt 186.500 euro (btw en alle kosten inclusief). De maandelijkse huurprijs voor zo’n appartement bedraagt 650 euro per maand.
• Johan en Greet genieten van de btw-besparing van 6% voor nieuwbouw in 2009, op een schijf van 50.000 euro. Een besparing van 7.500 euro. Samen met andere voordelen bij aankoop (zoals verlaagde registratiekosten) komt de besparing uit op 10.000 euro.
• De aktekosten voor de lening bedragen 4.000 euro.
• Johan en Greet moeten 155.500 euro  lenen. Als ze kiezen voor een woonkrediet op 25 jaar met vaste maandelijkse afbetalingen (waarbij de duurtijd kan variëren) aan een rentevoet van 3,75%, komt de maandelijkse afbetalingslast op 793,90 euro per maand.
• Het fiscaal voordeel bedraagt 220 euro per maand (in 2009). Met de maandelijkse premie van 30 euro komt de maandelijkse kostprijs bij aankoop op 603,90 euro.

Het resultaat

Vergeleken met de maandelijkse huur van 650 euro, komt de maandelijkse kost voor aankoop (alles in rekening genomen) bijna 50 euro per maand lager uit.

"Het spaarpotje van 25.000 euro is in dit voorbeeld inderdaad van belang. Maar ook met een minder grote spaarpot kan kopen dus interessanter zijn. Na 25 jaar is het appartement bovendien van hen. Jonge gezinnen beseffen te zelden dat ze een woning kúnnen kopen in plaats van huren", aldus nog Steven Jansen van Jansen Real Estate uit Opglabbeek.

door Dominiek CLAES

www.jansenrealestate.be – www.fintro.be – www.hypotheekhuis.be

Bron: Het Belang van Limburg