Voor wie niet kan rekenen op een goed gevuld spaarboekje of financiële sponsoring van pa en ma, dreigt de aankoop van een eigen huis een onbereikbare droom te worden. Dat blijkt uit een ING-studie.

Negentig procent van de mensen die een huis kopen, kloppen daarvoor aan bij de bank. De kans dat hun bankier hen het volledige bedrag leent, is eerder gering. ‘Eind december 2009 bedroeg de persoonlijke inbreng van de koper 37,6 procent, een historisch record’, becijferde ING-econoom Julien Manceaux op basis van cijfers van de Nationale Bank.

Langer sparen

Sinds 2000 is de persoonlijke inbreng van de koper almaar toegenomen. Tussen januari 2006 en september 2008 steeg die inbreng zelfs met een kwart, om uit te komen op gemiddeld een derde van het budget. Tijdens de crisis daalde de inbreng relatief: van 37,2 procent in oktober 2008 tot 32,3 procent in augustus 2009. Maar eind 2009 zaten we alweer op 37,6 procent. Als je weet dat de gemiddelde prijs van een huis 190.000 euro bedraagt, betekent dat al gauw dat de koper 70.000 euro uit eigen zak op tafel moet leggen.

Het – enige – goede nieuws is wel dat ING dit jaar geen verdere stijging van dit percentage verwacht. Het slechte nieuws is dat wie niet kan rekenen op een goed gevuld spaarboekje of op enige financiële sponsoring van thuis, langer zal moeten sparen om zijn droom waar te maken.

Zoals lezeres Inge, die op haar 41ste een huis kocht: ‘Dat was in 2004. Mijn persoonlijke inbreng bedroeg toen precies 38 procent. Ik kocht mijn huis pas na mijn veertigste, precies omdat ik zolang moest sparen om dat startbedrag bijeen te krijgen. Het klopt niet dat de doorsnee-Vlaming geld krijgt van papa of mama. Veel mensen met een hoger diploma kregen thuis te horen: Je kunt studeren, maar je krijgt geen auto of bouwgrond. En dan is het langer sparen om een huis te kunnen kopen.’

Opnieuw foute kant op

‘De vastgoedprijzen zijn veel sneller gestegen dan onze lonen. In verhouding tot het beschikbare inkomen zijn de vastgoedprijzen dan ook eigenlijk onbetaalbaar’, stelt Julien Manceaux. Dat blijkt overduidelijk uit de ING-betaalbaarheidsindex, die alleen rekening houdt met de intrestvoeten die de banken hanteren en het gemiddelde jaarloon van de Belg. ‘De crisis had slechts beperkte gevolgen op de vastgoedmarkt. De prijsdalingen waren beperkter en stopten ook veel vroeger dan algemeen verwacht. Daardoor is de betaalbaarheid van de vastgoedmarkt slechts zeer beperkt verbeterd.’

En volgens Manceaux is die verbetering slechts tijdelijk, want alle cijfers wijzen op een geleidelijke terugkeer naar het historische dieptepunt. Kortom: voor kopers gaat het opnieuw de verkeerde kant uit. ‘Voor 2010 lijkt een prijsstijging van 4 procent waarschijnlijk. En als de trend zich doorzet, zal al wie geen persoonlijk of familiaal financieel vermogen heeft of enkel op zijn eigen inkomsten rekent, de betaalbaarheid van de markt verder zien afnemen.’

Bron: Het Nieuwsblad